Mūsdienu dinamiskajā finanšu vidē ir daudz un dažādu aizņemšanās
iespēju, lai piepildītu daudzpusīgās cilvēku vēlmes un vajadzības. Tomēr, ņemot
vērā plašo aizdevēju un aizdevumu produktu pieejamību tirgū, īstā aizdevuma
izvēle var šķist kā orientēšanās labirintā. Šajā rakstā finanšu tehnoloģiju
uzņēmums "Inbank Latvia" ir sagatavojis vairākus praktiskus padomus,
lai palīdzētu pieņemt pārdomātus lēmumus, izvēloties aizdevumu, kas atbilst
konkrētā cilvēka vajadzībām un finanšu mērķiem.

Patēriņa
kredīts noteikti var būt daļa no pārdomātas savu ienākumu un izdevumu
plānošanas, un aizdevumu sniedzēji, kā arī valsts un nevalstiskais sektors
iegulda resursus, lai izglītotu sabiedrību par finanšu pratības jautājumiem.

"Sabiedrības
izglītošanai finanšu pratības jautājumos ir būtiska loma, lai veicinātu valsts
attīstību nākotnē. Tas attiecas arī uz aizdevumu saņemšanu, tāpēc ir svarīgi
mācēt analizēt savu finanšu stāvokli, lai izvērtētu savas iespējas ne tikai
kredītu saņemt, bet arī to atmaksāt. Esam gandarīti, ka arvien vairāk tiek
radīti risinājumi, kas palīdz vairot izpratni par finanšu pratību," uzsver
Finanšu nozares asociācijas valdes priekšsēdētāja Sanita Bajāre.

Taču
- kā izprast galvenos faktorus, kas ir saistīti ar aizdevuma izvēli, lai
nodrošinātu savām vajadzībām vispiemērotāko aizdevumu? Aicinām iepazīties ar
"Inbank Latvia" trim sagatavotajiem ieteikumiem.

<h2>Kredītspējas izvērtēšana</h2>

Sākot
domāt par kredītu, pirmais solis ir apzināties savas iespējas atmaksāt
aizdevumu. Noteikti ir vērts parēķināt, cik procentu no visiem izdevumiem veido
esošās un plānotās kredītsaistības. Pēc PTAC ekspertu ieteikuma, kopējai
parādsaistību summai nevajadzētu pārsniegt 30-40% no kopējiem ienākumiem.
Protams, šajā situācijā ir jāņem vērā, vai cilvēks, kurš plāno ņemt aizdevumu,
dzīvo viens vai kopā ar partneri, ar ko tiek dalīti mājsaimniecības izdevumi,
vai apgādībā ir bērni, vai ir kādi citi būtiski regulāri izdevumi.

Jāpiebilst,
ka iespējas atmaksāt kredītu izvērtēs arī finanšu iestāde, kurā vēlēsies naudu
aizņemties. Kredītdevējs pirms lēmuma pieņemšanas par kredīta izsniegšanu
noteikti vērtēs katra aizņēmēja kredītvēsturi jeb maksāšanas disciplīnu par
iepriekšējām un esošajām saistībām un to, cik akurāti un laicīgi pieņemtās
saistības tiek pildītas. Tiek arī vērtēti esošās naudas plūsmas paradumi, tas,
kādi ir regulārie ienākumi un izdevumi, kas tos veido. Ja pirms desmit un pat
pieciem gadiem šādas informācijas izpēte aizņēma daudz laika, tad mūsdienu
modernās tehnoloģijas sniedz iespēju to izdarīt ļoti īsā laikā. Piemēram,
"Inbank" grupa ir veikusi nozīmīgu ieguldījumu, attīstot
tehnoloģiskos risinājumus, kas nodrošina automātisku datu pārbaudi un
kvalitatīvu datu analīzi. Tas sniedz iespēju uzlabot kredītu izvērtēšanas
ātrumu. Un tas savukārt nozīmē, ka ir iespēja noskaidrot savas kredīta
saņemšanas iespējas, līdzko ir vajadzība, dažu minūšu laikā, negaidot dienas
vai nedēļas.

<h2>Kredīta veida izvēle</h2>

Kad
finansiālās iespējas atmaksāt kredītu ir izvērtētas, ir laiks saprast savas
vajadzības un atbilstoši izvēlēties piemērotāko kredīta veidu. Bankas un
finanšu tehnoloģiju uzņēmumi piedāvā dažādus kredītu veidus. Viens no pieprasītākajiem
aizdevuma veidiem Latvijā un arī pasaulē ir patēriņa kredīts. Tas ir ērts un
izdevīgs veids, kā īstenot iecerēto, neatliekot to uz vēlāku laiku. Patēriņa
kredīts sniedz elastību, jo iespējams plānot savu budžetu un maksājumu grafiku,
vienlaikus realizējot savus plānus un saglabājot finansiālo stabilitāti. Vēl
viena šī aizdevuma priekšrocība ir tā, ka nav vajadzības norādīt plānoto
pirkuma mērķi un nav nepieciešams aizdevējam iesniegt pirkumu apliecinošus
dokumentus.

Jā,
patēriņa kredīts sniedz lielāku brīvību izvēlēties, kam naudu tērēt, taču
situācijās, kad ir zināms, kam nauda tiks izlietota, ir vērts iepazīties ar
specializēto kredītu piedāvātajām iespējām. Kā liecina "Inbank
Latvia" veiktā klientu aptauja, kā biežākie kredīta ņemšanas iemesli
minēti auto iegāde (44,9%) un mājokļa labiekārtošana (35,3%). Dažādiem
specializēto patēriņa kredītu veidiem ir atšķirīgi nosacījumi, kam vērts
pievērst uzmanību. Pirmkārt, procentu likmes. Piemēram, situācijās, ja ir vēlme
iegādāties jaunu transportlīdzekli vai veikt mājokļa remontdarbus, noteikti
izdevīgāk būs izmantot specializēto auto vai remonta kredītu, nevis izvēlēties
standarta patēriņa kredītu. Otrkārt, pieejamās aizdevuma summas un apmaksas
laiks, kas dažādiem aizdevuma veidiem atšķirsies.

"Aizdevēji
jau desmitiem gadu analizē patērētāju vajadzības, un, balstoties uz tām, tiek
pielāgoti piedāvājumi. Minēšu tikai vienu piemēru. Līdz ar energoresursu cenu
kāpumu pēdējā pusotra gada laikā ir būtiski audzis pieprasījums pēc
alternatīvās enerģijas ieguves ar saules paneļiem un dažādiem risinājumiem
mājokļa energoefektivitātes celšanai - siltumsūkņiem, ventilācijas sistēmām un
citiem. Likumsakarīgi, ka ne visiem ir pietiekami uzkrājumi to iegādei. Tāpēc
aizdevēji, tostarp "Inbank Latvia", piedāvā īpašu zaļās enerģijas
kredītu, kam ir izdevīgākas procentu likmes," zina stāstīt "Inbank
Latvia" vadītājs Dainis Skrinda.

<h2>Pārmaksas apjoms</h2>

Dažādu
uzņēmumu piedāvātie pārmaksas apjomi un noteikumi atšķiras, tāpēc noteikti ir
vērts salīdzināt dažādus piedāvājumus, izvērtējot visas izmaksas, kas veidos
kopējo atmaksājamo summu.

"Inbank
Latvia" klientu veiktā aptauja liecina, ka lielākajai daļai jeb 77,9%
aptaujāto galvenais faktors, nosliecoties par labu kādam kredītdevējam, ir pēc
iespējas zemāka procentu likme. Lai gan šis ir ļoti svarīgs aspekts, tas var
būt arī klupšanas akmens, jo pakalpojumu sniedzēji var šo vēlmi izmantot savās
reklāmās, bet realitāte bieži mēdz atšķirties no tā, kā piedāvājums izskatās
reklāmā. Nereti tajās aizdevēji norāda, ka ir samazinātas procentu likmes. Taču
bieži vien tas ir tikai reklāmas triks, un patiesībā zemās procentu likmes tiek
kompensētas ar augstām komisijas un apkalpošanas maksām, kuras atšķirībā no
procentiem ir jāatmaksā pilnā apmērā arī tad, ja tiek veikta kredīta pirmstermiņa
atmaksa. Turklāt svarīgi pievērst uzmanību tam, vai šķietami izdevīgais
piedāvājums nedarbojas tikai noteiktu laiku un vai īstie nosacījumi nav
paslēpti kaut kur sīkā drukā.

"Salīdzinot
dažādus piedāvājumus, būtiskākais skaitlis, kam ir jāpievērš uzmanība, ir gada
procentu likme jeb GPL. Tās ir kopējās kredīta izmaksas, kurās ir ne tikai
procenti, bet arī citas izmaksas, kas klientam būs jāatmaksā. Ir vērts
iedziļināties un saprast, kādas izmaksas slēpjas šajā piedāvājumā. Var
gadīties, ka kredīta ņēmējs izvēlas piedāvājumu ar it kā viszemāko procentu
likmi, taču ikmēneša izmaksas ir ļoti augstas," norāda "Inbank
Latvia" vadītājs Dainis Skrinda. Viņš uzsver, ka visu izmaksu norādīšana,
nevis apzināta to slēpšana ir cieņa pret klientu un ieguldījums uzņēmuma
ilglaicīgumā, jo cilvēki novērtē to, ka pirms lēmuma pieņemšanas viņiem ir
pieejama visa informācija par gaidāmajām izmaksām.

Kredīts

Aktuāli

Mūsdienu dinamiskajā finanšu vidē ir daudz un dažādu aizņemšanās iespēju, lai piepildītu daudzpusīgās cilvēku vēlmes un vajadzības. Tomēr, ņemot vērā plašo aizdevēju un aizdevumu produktu pieejamību tirgū, īstā aizdevuma izvēle...

Kā aizņemties gudri jeb trīs padomi, ja vēlies ņemt patēriņa kredītu

Tev varētu patikt

Ielādējam...