Uzbekistānā mazais
un vidējais bizness (MVU) jau sen vairs nav tikai “piedeva” lielajiem
ražotājiem. 2024. gada beigās mazā biznesa īpatsvars valsts IKP pārsniedza 54%,
pieaugot no aptuveni 51% gadu iepriekš. Citiem vārdiem, vairāk nekā puse valstī
radītās pievienotās vērtības ir uzņēmēju darbs, nevis milzu korporāciju
nopelns.
Skatoties uz nodarbinātību, loma ir vēl redzamāka: pēc 2025. gada 19. marta
publiskotajiem datiem MVU sektorā strādā ap 10,5 miljoni cilvēku — aptuveni 74%
no visiem nodarbinātajiem. Tieši privātās kafejnīcas, ateljē, frizētavas,
ēdienu piegādes dienesti un vietējie uzņēmumi rada darba vietas, stimulē
pieprasījumu un padara pilsētu dzīvu, konkurētspējīgu un ērtu.

 

Tāpēc uzņēmēju
piekļuve finanšu infrastruktūrai nav tikai “ērts bankas pakalpojums”. Tas ir
jautājums par ekonomikas izaugsmi kopumā. Šo loģiku jau vairākus gadus pauž
lielās bankas ar digitālo kompetenci: uzdevums nav tikai izsniegt kredītu, bet
pieslēgt uzņēmēju bezskaidras naudas maksājumu, norēķinu kontu, korporatīvo
karšu un tiešsaistes maksājumu pieņemšanas (acquiring) ekosistēmai. 
<a target="_blank" href="https://octobank.uz/">Octobank</a> ir
viena no Uzbekistānas bankām, kas tieši uz šo virzienu liek uzsvaru. Banka
tirgū darbojas vairāk nekā 20 gadus un šobrīd sevi pozicionē kā biznesa
tehnoloģisko partneri: norēķinu un kases apkalpošana, biznesa karšu izsniegšana
nacionālajā un starptautiskajās valūtās, interneta maksājumu pieņemšana (ar
HUMO, Uzcard, Visa un Mastercard) un visa pārvaldība caur mobilo lietotni
Octo-Mobile. 
Apskatīsim, kuri produkti MVU ir kritiski un kā tie reāli strādā — pēc uzņēmēju
stāstiem no Taškentas.

 

<h2>Kas MVU vajadzīgs 2025. gadā praksē</h2>

1. 
Izdevīgi RKO tarifi (norēķinu un kases
apkalpošana): “atvērt kontu un neapdegt ar komisijām”
Biznesa pamats ir norēķinu konts un RKO. Bez konta uzņēmējs Uzbekistānā
saskaras ar ierobežojumiem bezskaidras naudas norēķinos, nodokļu atskaitēs un
sadarbībā ar partneriem. 
Octobank piedāvā biznesam tarifu “Optimal”, kas domāts tiem, kuri
no “es viens/mani palīdz brālis” pāriet uz pilnvērtīgas juridiskas personas
statusu. Tarifā ietilpst:

<ul>
 <li>bezmaksas
 konta atvēršana un apkalpošana;</li>
 <li>pazeminātas
 maksas par maksājumu veikšanu;</li>
 <li>izraksti,
 čeku grāmatiņas un SMS informēšana bez komisijas;</li>
 <li>attālināta
 pārvaldība caur internetbanku un lietotni (var sekot ienākošajiem
 maksājumiem un sūtīt maksājumus, neejot filiālē).</li>
</ul>

Tātad uzņēmējam vairs nav jāstāv rindā, lai
apstiprinātu apmaksu piegādātājam vai pārbaudītu, vai ienācis maksājums no
klienta — visu izdara telefonā, Octo-Mobile.

<h3>Mini-gadījums: “Azizs, kafejnīcas īpašnieks”</h3>

Azizs (vārds mainīts) atvēra nelielu kafejnīcu ar uzbeku un mājas “fusion”
virtuvi Taškentas Čilanzaras rajonā. Pirms individuālā komersanta reģistrācijas
viņš galvenokārt pieņēma skaidru naudu un pārskaitījumus uz “privāto karti”.
Problēmas bija tipiskas: nodokļu jautājumi, piegādātāju uzticība (“vai tu
vispār esi maksātspējīgs?”), grūtības korekti slēgt gaļas un dārzeņu piegādes
līgumus. 
Pēc “Optimal” konta atvēršanas radās caurspīdīga maksājumu vēsture, ko var
parādīt izīrētājam un partneriem. Viņš oficiāli pieslēdza gaļas piegādātājus
pēcapmaksai un vienojās par stabilu cenu bez ikdienas “skaidras naudas
avansiem”. Mazam HoReCa tas ir izdzīvošanas jautājums, jo izejvielu iepirkums
veido līdz 40–60% virtuves pašizmaksas. 
Pluss: visi maksājumi — īre, komunālie, iepakojuma iepirkumi — notiek no
kafejnīcas konta. Tas mazina personīgos riskus un palielina biznesa pārvaldības
caurspīdīgumu.

 

Biznesa kartes:
nodalīt personīgo naudu no uzņēmuma naudas 
Otrais pamatinstruments ir korporatīvā karte. Octobank izdod banku kartes
nacionālajā un starptautiskajās valūtās (Uzcard, HUMO, Visa, Mastercard),
tostarp virtuālās kartes, ko var ātri iegūt un izmantot tiešsaistes
maksājumiem. 
Uzņēmējam tas atrisina trīs sāpes:

<ol>
 <li>Izdevumu
 uzskaite. Mārketings, kurjeri, sociālo tīklu
 reklāma, iepakojums, komandējumi neatšķaidās ar īpašnieka personīgajiem
 tēriņiem.</li>
 <li>Komandas
 kontrole. Karti var izsniegt administratoram,
 iepircējam, reklāmas menedžerim — un redzēt transakcijas reāllaikā.</li>
 <li>Starptautiskie
 norēķini. Tiem, kas pērk izejvielas, programmatūru
 vai reklāmu ārvalstīs, svarīgi ir norēķināties valūtā bez skaidras naudas
 konvertācijas “kvestiem”. Octobank uzsver fokusu uz starptautiskajām
 kartēm un globālo maksājumu servisu integrāciju Octo-Mobile; jo īpaši
 banka paziņoja par Alipay pieslēgšanu mobilajā bankā, lai klienti varētu
 maksāt ārzemēs tieši no viedtālruņa ar automātisku konvertāciju.</li>
</ol>

<h3>Mini-gadījums: “Marina, flowers &amp; decor”</h3>

Marina veido floristikas darbus pasākumiem un noformē nelielas kāzas un
dzimšanas dienas — tieši to, ko Taškenta šobrīd mīl: daudz gaismas, vietējie
ziedi, nedaudz Eiropas minimālisma. 
Viņas sāpe: daļu dekora un piederumu (apgaismojums, caurspīdīgi statīvi,
nelieli drukas materiāli zīmola vajadzībām) ir lētāk pirkt starptautiskajos
tirgos. Agrāk katrs pasūtījums kļuva par maratonu: atrast pazīstamu ar valūtas
karti, pārskaitīt naudu, cerēt, ka viss izdosies. 
Pēc korporatīvās kartes saņemšanas viņai vairs nevajadzēja lūgt draugus
“apmaksā man šo, es pārskaitīšu sumos”. Viņa maksā no uzņēmuma kartes, un šie
tēriņi automātiski iekrīt kopējā biznesa finanšu bildē. Tas taupa nervus un
laiku — bet laiks arī ir nauda.

  4. 
Interneta maksājumu pieņemšana un POS termināļi: lai nauda ienāk bez
liekas sarakstes

Trešais — kā pieņemt naudu no klienta. Ja uzņēmējs
pārdod tiešsaistē (mājaslapa, Instagram veikals, ēdienu piegādes lietotne), bez
normāla acquiring viss iestrēgst manuālos pārskaitījumos un bezgalīgā “atsūtiet
čeku”. 
Octobank piedāvā interneta acquiring ar pieslēgšanu 24 stundu laikā. 
Publiskotie nosacījumi ietver:

<ul>
 <li>pieņemšanu
 no HUMO, Uzcard, Visa un Mastercard kartēm;</li>
 <li>komisijas
 no 0,8% vietējām kartēm un 3,5% starptautiskajām;</li>
 <li>līdzekļu
 ieskaitīšanu kontā līdz 5 dienām;</li>
 <li>personīgo
 kabinetu ar transakciju analītiku;</li>
 <li>gatavus
 moduļus un API integrācijai mājaslapā vai lietotnē (tostarp abonēšanas
 regulārajiem maksājumiem);</li>
 <li>atgriežamo
 un “hold” maksājumu atbalstu;</li>
 <li>atbilstību
 PCI DSS drošības standartam.</li>
</ul>

Svarīgi: acquiring nav tikai interneta veikalam.
Bankas POS termināļi — aparatūras-programmatūras risinājumi — ļauj pieņemt
kartes maksājumus uz vietas: kafejnīcā, bārberšopā, ziedu paviljonā, preču
izsniegšanas punktā. Tas nojauc barjeru “vai jums ir terminālis?” un samazina
skaidras naudas īpatsvaru, tātad arī “pelēkos” norēķinus.

Sabinas gadījums: “no Instagram uz e-komerciju nedēļas laikā” 
Sabina no Taškentas šuj bērnu apģērbu: kokvilnas komplektus, T-kreklus ar vārdu
izšuvumiem, siltus kombinezonus. Viņa sāka kā tipisks mikro-bizness: pasūtījumi
caur Instagram, gatavo darbu foto tiešajā sarakstē, “priekšapmaksa ar
pārskaitījumu”. 
Pēc mājaslapas palaišanas bija vajadzīgs veids, kā pieņemt kartes maksājumus
tieši lapā, lai pircējs “neatkrīt” maksājuma brīdī. Viņa pieslēdza Octobank
interneta acquiring, un — kā banka apraksta — jau pirmajā nedēļā saņēma
pasūtījumus ar tūlītēju apmaksu. Nauda sāka ienākt automātiski, vairs
nevajadzēja manuāli salīdzināt pārskaitījumus ziņapmaiņās. Pircēju uzticība
pieauga: “ja ir tiešsaistes apmaksa, tātad tas nav nejaušs konts, bet normāls
veikals”. 
Sabinai acquiring deva ne tikai ērtumu, bet mērogojamību: kļuva iespējams
pieņemt maksājumus 24/7, nevis tikai “kad viņa nav pie šujmašīnas un var
atbildēt”.

<h2>Kā šie rīki pārtop ekonomikas izaugsmē</h2>

1. Uzbekistānas
bizness iziet pasaulē
2025. gada aprīlī Octobank un tehnoparks IT Park paziņoja par
partnerību: IT Park rezidenti (spēļu studijas, SaaS komandas, abonēšanas
servisi) varēs pieņemt starptautiskus maksājumus caur Octobank interneta
acquiring un saņemt līdzekļus bankas drošajā maksājumu infrastruktūrā. Tas
vienkāršos digitālo produktu pārdošanu ārzemēs un paātrinās Uzbekistānas IT
uzņēmumu iziešanu starptautiskajos tirgos. 
Tas ir svarīgs pavērsiens: Uzbekistāna pārstāj būt tikai tehnoloģiju patēriņa
tirgus un kļūst par IT pakalpojumu eksportētāju — “tīru”
eksportu, kur gandrīz visa ieņēmumu daļa pārvēršas algās valstī.

2. Bezkontakta/bezskaidras naudas apmaksa = caurspīdība = uzticība =
investīcijas

Kad bizness oficiāli pieņem kartes maksājumus (caur POS vai tiešsaistē) un
strādā ar norēķinu kontu, tas atstāj pēdas, kas svarīgas ne tikai nodokļu
iestādei. Tā ir bāze nākamajam solim — kreditēšanai, investoru piesaistei vai
B2B līgumiem. 
Octobank publiski uzsver, ka apkalpo jau tūkstošiem korporatīvo klientu un
miljoniem fizisko personu, un sistemātiski attīsta acquiring un digitālos
pakalpojumus uzņēmējiem. Jo vairāk mazo uzņēmumu pāriet “baltajā, bezskaidras
naudas ekonomikā”, jo vieglāk bankai ir vērtēt riskus un piedāvāt nākamos
produktus — tostarp apgrozāmos kredītus un algu projektus.

3. Paātrināti norēķini ar piegādātājiem un darbiniekiem

Korporatīvās kartes un mobilā banka iznīcina birokrātisko brīdi, kad mazā
biznesa īpašnieks pēc maiņas pats ved skaidru naudu pavāram, kurjeram un
dārzeņu piegādātājam. Tagad norēķini notiek caur kontu un korporatīvajām
kartēm. 
Taškentā tas īpaši redzams nozarēs:

<ul>
 <li>HoReCa
 un coffee-to-go;</li>
 <li>vietējie
 modes un “merch” zīmoli;</li>
 <li>nelielas
 edtech/ tiešsaistes skolas;</li>
 <li>pilsētas
 loģistika un kurjerpiegāde.</li>
</ul>

Jo mazāk skaidras naudas apritē, jo mazāki kases
riski (nozaudēšana, zādzība, “nesakrīt inkasācija”) un jo drošāk uzņēmējs domā
nevis par izdzīvošanu, bet par izaugsmi.

<h2>Ko tas nozīmē stratēģiski</h2>

<ol>
 <li>MVU ir
 reāls Uzbekistānas ekonomikas dzinējspēks. To
 īpatsvars IKP pārsniedz pusi, un ieguldījums nodarbinātībā ir milzīgs.</li>
 <li>Piekļuve
 banku infrastruktūrai ir valsts ekonomiskās politikas forma
 caur tirgus mehānismiem. Kad banka pazemina ieejas barjeru (bezmaksas
 konts, ātrs acquiring, valūtas kartes), tā faktiski atrisina problēmu
 “nevaru sākt strādāt oficiāli — pārāk sarežģīti”.</li>
 <li>Digitālie
 maksājumi = jauns mērogs. Interneta acquiring, abonēšanas
 maksājumi, mobilā banka ar starptautiskiem maksājumu servisiem,
 piemēram, Alipay, — instrumenti, kas agrāk bija pieejami tikai
 vidējam+ biznesam, tagad ir apģērbu darbnīcām, kafejnīcām un piecu cilvēku
 SaaS komandām.</li>
</ol>

MVU atbalsts nav lozungs par “mazais bizness —
valsts nākotne”. Tās ir konkrētas produktu paketes, kas ļauj uzņēmējam pelnīt
legāli, ātri un mērogojami. Un jo pieejamāki šie produkti kļūst, jo noturīgāka
kļūst ekonomika. *Raksta autors: Octobank

Bizness

Uzbekistānā mazais un vidējais bizness (MVU) jau sen vairs nav tikai “piedeva” lielajiem ražotājiem. 2024. gada beigās mazā biznesa īpatsvars valsts IKP pārsniedza 54%, pieaugot no aptuveni 51% gadu iepriekš....

Kā Octobank palīdz uzņēmējiem augt, iziet tiešsaistē un pārdot visā pasaulē

Tev varētu patikt

Ielādējam...