Vēl nesen hipotekārā kredīta ņēmējam pāreja no vienas bankas
uz citu izmaksāja vidēji 400-600 eiro. Pēc Konkurences padomes secinātā, šīs
izmaksas bija būtisks šķērslis, kas traucēja patērētājiem pāriet no viena
kredīta devēja pie cita. Tagad situācija ir būtiski mainījusies - patērētājam
vairs nav jātērē laiks, lai pārkreditētos no vienas bankas uz citu, jo lielākos
ar pārkreditēšanos saistītos darbus savā starpā veic bankas. Turklāt tagad
patērētājs visas saistītās darbības - pieteikuma iesniegšanu, jauna līguma
noslēgšanu un citas, var veikt attālināti.

<h3>Regulējums attiecināms gan uz banku, gan nebanku
kreditētājiem</h3>

Lai mazinātu šķēršļus patērētājiem veikt pārkreditēšanu un
visiem kreditētājiem tiktu piemērots vienāds tiesiskais regulējums, jaunais
regulējums attiecināms gan uz banku, gan nebanku kreditētājiem. Tātad, Latvijā
hipotekārās kreditēšanas pakalpojumu un līdz ar to arī hipotekārās
pārkreditēšanās pakalpojumu sniedzēji ir Latvijā reģistrētas kredītiestādes,
citās dalībvalstīs reģistrētu kredītiestāžu filiāles Latvijā, krājaizdevu
sabiedrības, kā arī Latvijā licencēti patērētāju kreditēšanas pakalpojumu
sniedzēji. Pārkreditēšanās procesā šiem visiem pakalpojumu sniedzējiem ir
pienākums sadarboties un nekavēt procesu. Visam pārkreditēšanās procesam ir
jānoslēdzas ne ilgāk kā divu mēnešu laikā.

Jaunā pārkreditēšanās kārtība piemērojama arī tiem
hipotekārajiem kredītiem, kurus sākotnēji ņēmis viens patērētājs, bet,
piemēram, laulības noslēgšanas, partnerattiecību reģistrēšanas vai cita iemesla
dēļ, pārkreditēšanās pieteikumu "jaunajai bankai" iesniedz jau divi
patērētāji. Galvenais, kas jāievēro - vismaz vienam no aizņēmējiem jāpaliek tam
pašam, kas bija sākotnējā kreditēšanas līgumā.

"Uzmanība vēršama uz to, ka pārkreditēšanās procesa
ietvaros "jaunā banka" ir tiesīga noslēgt ar patērētāju kreditēšanas
līgumu maksimālā saistību atlikuma apjomā. Par šo atlikumu to informē
iepriekšējais kredīta devējs ("vecā banka"). Līdz ar to tiesiskais
regulējums nepieļauj pārkreditēšanās procesa ietvaros palielināt aizdevuma
summu virs maksimālā saistību atlikuma. Ja patērētājam ir vēlme aizņemties
papildu summu, tad kredīta devējam būs pienākums izvērtēt patērētāja spēju
atmaksāt kredītu. Šāda pienākuma kredīta devējam nav, ja veicot hipotekāro
pārkreditēšanu patērētāja ikmēneša maksājums nemainās vai samazinās,"
uzsver advokātu biroja WALLESS vecākā juriste Sigita Vāce-Vecvagare.

<h3>Pārkreditēšana ne tikai vienkāršāka, bet arī lētāka</h3>

Atsevišķi likumdevējs ir atrunājis ar pārkreditēšanos
saistītās piemērojamās izmaksas, kompensācijas, to apmērus un ieturēšanas
tiesiskumu. Kopumā secināms, ka pārkreditēšanās patērētājam tagad būs ne tikai
vienkāršāka, bet arī lētāka:

1. "Vecā banka" nav tiesīga par hipotekāro
pārkreditēšanu piemērot maksu arī gadījumos, ja tāda ir noteikta hipotekārās
kreditēšanas līgumā vai ķīlas līgumā, kā arī nav tiesīga prasīt, lai patērētājs
tai kompensē jebkādus izdevumus, kas tai radušies saistībā ar hipotekāro
pārkreditēšanu, izņemot gadījumu, kad aizņēmumam ir fiksēta likme un "vecā
banka" ir tiesīga saņemt godīgu un objektīvi pamatotu kompensāciju par
iespējamajām izmaksām, kas tieši saistītas ar kredīta pirmstermiņa atmaksu.

2. Maksa par jaunā hipotekārās kreditēšanas līguma
noformēšanu vai kredīta izsniegšanu nevar būt lielāka par vienu procentu no
jaunā hipotekārā kredīta summas. Kā arī šāda maksa nedrīkst būt lielāka par
maksu, kādu jaunais kredīta devējs ("jaunā banka") attiecīgajā brīdī
piemēro jaunu ar pārkreditēšanu nesaistītu hipotekāro kredītu izsniegšanai.
Patērētājam ir tiesības sadalīt šo maksu trijos maksājumos.

3. Ja "vecā banka" saņem nekustamā īpašuma
apdrošināšanas atlīdzību pēc tam, kad hipotekārās pārkreditēšanas procesā ir
saņēmusi no "jaunās bankas" atlikušo saistību segšanas maksājumu, tai
ir pienākums to nodot "jaunajai bankai". Ja "jaunā banka"
saņem nekustamā īpašuma apdrošināšanas atlīdzību, pirms "vecā banka"
ir saņēmusi atlikušo saistību segšanas maksājumu, un neizsniedz patērētājam
hipotekāro kredītu, "jaunā banka" saņemto apdrošināšanas atlīdzību
nodod "vecajai bankai".

4. Patērētājam vairs nav jāmaksā valsts nodeva par ķīlas
tiesību reģistrāciju zemesgrāmatā 0,1% apmērā no darījuma summas, jo ķīlas
tiesība tiek pārgrozīta, nepalielinoties darījuma summai.

5. Patērētājam var saglabāties pienākums veikt nekustamā
īpašuma vērtēšanu. Lai arī šī prasība pārkreditējoties vairs nav obligāta,
"jaunā banka" varēs izlemt, vai šāds vērtējums ir nepieciešams vai
nē. Katrs gadījums tiks vērtēts individuāli.

6. Ja pārkreditēšanās procesā "vecā banka"
norēķinu veikšanai ar "jauno banku" pieprasa izmantot darījuma kontu,
tai nav tiesību prasīt no patērētāja maksu par darījuma konta izmantošanu.

"Ņemot vērā hipotekārās pārkreditēšanās procesa
vienkāršoto kārtību un samazinātās izmaksas, tas nākotnē varētu veicināt gan
patērētāju vēlmi saņemt izdevīgākus kreditēšanās nosacījumus, gan kredītu
devēju savstarpējo konkurenci. Vēl jo vairāk tāpēc, ka visu pārkreditēšanās
procesu ir iespējams īstenot attālināti. Patērētājs var attālināti izskatīt
jaunā kredīta devēja piedāvājumu, noslēgt jauno kredīta un ķīlas līgumu, kā arī
attālināti apliecināt parakstu nostiprinājuma lūgumam pie zvērināta
notāra," stāsta S. Vāce-Vecvagare

<h3>8 soļi kā pārkreditēt hipotekāro kredītu</h3>

1. Pieteikuma iesniegšana "jaunajai bankai":
patērētājs, kuram ir hipotekārais kredīts "vecajā bankā" un kuram ir
vēlme pārkreditēties uz "jaunu banku", iesniedz "jaunajai
bankai" pieteikumu, paužot gribu pārkreditēties.

2. Pieteikums &amp; piedāvājums: "jaunā banka"
izvērtē patērētāja pieteikumu un izsaka patērētājam piedāvājumu.

3. Klienta "noturēšanas" piedāvājums: "jaunā
banka" informē "veco banku" un pieprasa pārkreditēšanās procesā
nepieciešamo informāciju. "Vecā banka" var sagatavot un izteikt
klientam "noturēšanas" piedāvājumu. Ja patērētājs pieņem
"noturēšanas" piedāvājumu, pārkreditēšanas process beidzas šajā
posmā. Neatkarīgi no tā, vai "vecā banka" mēģina savu klientu noturēt
vai nē, "vecajai banka" ir jāsniedz pieprasītā informācija 10
darbdienu laikā vai jāatsaka sniegt informāciju, norādot, ka patērētājs
pieņēmis "noturēšanas" piedāvājumu.

4. Jauns hipotekārā kredīta un ķīlas līgums: kad
"jaunajai bankai" ir visa nepieciešamā informācija, tā ar patērētāju
noslēdz jaunu hipotekārās kreditēšanas līgumu maksimālā saistību atlikuma
apjomā, kā arī vienlaikus noslēdz jaunu ķīlas līgumu un citus nepieciešamos
līgumus (piemēram, apdrošināšanas).

5. "Vecās bankas" pienākums saistībā ar ķīlas
tiesības pārgrozīšanu: "jaunā banka" informē "veco banku"
par ķīlas pārgrozīšanas procesa uzsākšanu. "Vecajai bankai" ir
pienākums 3 darbdienu laikā sniegt piekrišanu ķīlas tiesības un ar to saistītās
aizlieguma zīmes pārgrozīšanai. Šī piekrišana jāsniedz zvērinātam notāram
Latvijas Zvērinātu notāru padomes tīmekļa vietnē.

6. "Jaunās bankas" pienākums saistībā ar ķīlas
tiesības pārgrozīšanu,: "jaunā banka" arī no savas puses iesniedz
zvērinātam notāram paziņojumu par ķīlas tiesības (kas nostiprināta par labu
"vecajai bankai") un ar to saistītās aizlieguma atzīmes pārgrozīšanu.
Paziņojumu kopā ar pievienotajiem dokumentiem, tai skaitā neparakstītu
nostiprinājuma lūgumu, iesniedz Latvijas Zvērinātu notāru padomes tīmekļa
vietnē.

7. Ķīlas devēja (patērētāja) pienākums saistībā ar ķīlas
tiesības pārgrozīšanu: patērētājs, kas ir ķīlas devējs, pie zvērināta notāra
paraksta un zvērināts notārs apliecina ķīlas devēja nostiprinājuma lūgumu veikt
ķīlas tiesības un ar to saistītās aizlieguma zīmes pārgrozīšanu zemesgrāmatā
par labu "jaunajai bankai".

8. Ķīlas tiesības pārgrozīšanas pabeigšana un ieraksts
zemesgrāmatā: pēc tam, kad zemesgrāmatā veikta ķīlas tiesības pārgrozīšana par
labu "jaunajai bankai", notiek savstarpējie norēķini starp abiem
kredīta devējiem. Ja kādu iemeslu dēļ "jaunā banka" nenorēķinās ar
"veco banku", pēdējai ir tiesības prasīt zemesgrāmatai ķīlas tiesības
atjaunošanu tādā stāvoklī, kā bija iepriekš, bet, tam nepieciešama visu pušu
rakstveida vienošanās. Ja šādu vienošanos neizdodas panākt, "vecajai
bankai" ir tiesības vērsties tiesā vispārējās prasības kārtībā.

Nauda

Kredīts

Māja

Vēl nesen hipotekārā kredīta ņēmējam pāreja no vienas bankas uz citu izmaksāja vidēji 400-600 eiro. Pēc Konkurences padomes secinātā, šīs izmaksas bija būtisks šķērslis, kas traucēja patērētājiem pāriet no viena...

Soli pa solim: Kas jāzina par hipotekārā kredīta pārkreditēšanu un kā to veikt?

1188.lv

Tev varētu patikt

Ielādējam...